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家計は実際の数値で考えることが大切!

子供とえんぴつ
弊社にご相談に来られる方の中にも、子育て世帯の
方は多いです。
子育て世帯のライフプランニングにおいて、
最も不安を覚えられることは、「教育資金」。

従来、日本社会においては、年功序列で年収が
歳とともに上がり、銀行預金で預けておけば
金利も増えて・・・、こんな時代もありました。

ですが、今では今後も年収は同じ、または不景気で
下がる可能性もあります。これは、どんな大手企業に
勤めていても同じです。

また、社会保険料の増加、増税・・・等、可処分所得
(実際に自由に使えるお金)が減少する可能性も
ますます高くなっています。

こんな中で、どのように教育資金、老後資金を
準備しよう・・・。
まずは、実際の数値に落とし込んで考えて見ましょう!

ざっくりと計算していきます。対象は、お子様二人の
4人家族。住宅を購入、子供には小学校は公立で、
中学校・高校は私立、大学は文系で私学でもよいと
考えているとします。

世帯年収:600万円(可処分所得とする)→50万円/月
家族構成:夫(40歳)・妻(39歳)・子供2人(7歳・5歳)
生活費:月10万円(食費・水光熱代その他)
住宅ローン:12万円(ボーナス払いなし)

※上記はフラット35利用者の平均より考えた、一般的な
 家族構成です。

教育費の準備としては、様々な方法がありますが、
ひとつとして、「教育費の総額を年平均化し、
家計において毎月の必要経費とする」という方法で
今回は考えてみましょう。

○今後発生する可能性がある教育費のトータル
 上記プランで小学校から大学卒業まで、トータルを
 計算
 
 上記コースで、1,200万円~1,300万円/1人必要
 これを16年で作ると計算。
 一人約79万円×2人/年→年間158万円
 158万円÷12ヶ月=約13万円/月

 1ヶ月13万円を教育費として家計の必要経費に
 含めます。
 
 すると月々の家計簿は下記のようになります。

 教育費・・・  13万円
 生活費・・・  10万円
 住宅ローン・・・12万円
 その他・・・   5万円
 合計・・・   40万円
 
上記より、余剰資金として10万円捻出されます。
ここでこの「余剰資金10万円」は、将来リタイア後の
資金として、しっかり貯めていかなければなりません。

実際、60歳以降の資金として、現行の年金額で計算して
ご夫婦2人で不足額を補うために必要な金額としては、
4、5000万円~、と言われています。
教育費、住宅ローンを支払いながら、こんな資金を
準備できるのか不安になりますね。

ではひとつ提案です。
この資金を20年間、積立運用できたとしたらどうなるか。
下記にざっくりと記します。

①タンス預金で10万円/月を20年間ためた時(金利0%)
 
 10万円×12ヶ月×20年=2,400万円

②積立投資で20年運用した場合

 3万円/月を20年運用:金利3%→約980万円
               5%→約1,200万円
 5万円/月を20年運用:金利3%→約1,600万円
               5%→約2,000万円
 10万円/月を20年運用:金利3%→約3,200万円
                5%→約4,100万円

もし余剰資金の10万円を10年間5%で積立運用できたと
すると、20年後には4,100万円。タンス預金に比べると
プラス1,700万円増やすことが出来ています。
目標金額にも近づきましたね。
複利の効果と時間をかけた成果が出ているのです。

目標老後資金額に近づけるためには、タンス預金でためるより、
金利と時間を使ってお金に働いてもらうことが
必要になります。
そのためには、早い時間からの準備が必要になります。
なぜなら、お金は「複利」と「時間」で増えていくものだから。

また、教育資金もこの「積立投資」で確保する、という
考え方も出来ます。
どちらにしても、早めの準備にこしたことはありません。
詳しいことを聞いてみたい方は是非、私たち>ファイナンシャルプランナー
にご相談くださいね。

オフショアファンド オフショア投資のオフショアマッチング

マネースクール ウィズダム
 

 
 

プロフィール

森口 恵美

Author:森口 恵美
こんにちは マネースクール ウィズダムで講師をしています

マネースクール ウィズダム

現在は、「ふるさと納税の活用法」や「楽しくできる節約術」、また海外の楽しく役立つ情報などを、ブログにて掲載しております。

ふるさと納税について、詳しく知りたい方はこちらへどうぞ。
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また最近では、お子様とお母様に向けてのマネー教室なども開催しています。
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